保险制度的新动向:《保险业(修订)条例草案》和《保险业(修订)(第2号)条例草案》

最近刊宪的两个新条例草案,《保险业(修订)条例草案》和《保险业(修订)(第2号)条例草案》对保险公司的监管制度作出重大修订。

《保险业(修订)条例草案》

特定目的保险人

该条例草案的修订内容包括允许只从事特定目的业务的保险公司进行注册。主要规定如下:

(a) 

特定目的业务涉及保险人向投资者签发保单,根据该保单,投资者的回报与保险合约在全期资可抵债的基础上挂钩。这些保险合约在该条例草案中被称为与保险相连的证券。

(b) 

如果保险人根据保险合约所持有的资产的价值,在任何时间及所有可见的情况下,并在顾及该保险人根据该合约所负的义务及该保险人预期招致的开支后,均不少于该保险人根据该合约所负的法律责任的款额,那么该合约属于全期资可抵债。

(c) 

适用于从事一般和长期业务的保险人的资产和资本要求不适用于特定目的保险人。

(d) 

授权要求包括:

  • 该公司已委任至少2位董事,且该等董事均属担任该职位的适当人选;
  • 该公司已委任一名管理人作为控权人,而保险业监管局(保监局)觉得该人属担任该职位的适当人选;
  • 该公司拟只经营特定目的业务。

(e) 

该公司亦须遵守保监局就投资者的财务偿付能力和水平制定的特别规定以及其他要求。这些规定将禁止向规定所述以外的人出售或公开发售与保险相连的证券,或以低于规定限额的价格出售或要约出售与保险相连的证券。

(f) 

第(e)款所述限制将适用于保险人和保险中介人,且违反限制会面临严厉的处罚,包括最高2年的监禁。

专属自保保险人定义的修订

‘专属自保保险人’的定义将予修订,且其范围将扩大,以增加专属自保保险人可经营的业务种类。根据《保险业条例》,专属自保保险人受较少的资本及资产要求,以及其他较轻的监管要求。

主要规定如下:

(a) 

允许保险人或其集团公司所承担的另一家公司所面对的风险的合乎比例份额进行保险或再保险,该份额的上限以下列最高限额为限:

(i) 

保险人,再保险人或其集团公司可以控制其任免的另一公司董事的比例;

(ii) 

保险人、再保险人或者其集团公司可以控制的另一公司的表决权比例;和

(iii) 

保险人、再保险人或其集团公司可能持有的另一公司的股份的百分比。

(b) 

同时还包括保险人、再保险人或其集团公司所控制,监督或管理的,或与保险人、再保险人或其集团公司有充分关联的其他风险的保险。

(c) 

上述(b)款中提及的‘其他风险’将在保监局公布的指引中详细说明。

(d) 

对法人集团的定义也作了某些技术上的改变。

《保险业(修订)(第2号)条例草案》

对保险集团的监管

《保险业条例》将作出修订,规定保监局对指定保险控权公司进行监管,从而将其法人集团纳入保监局的监管范围。

主要规定如下:

(a) 

保监局可以指定:

(i) 

一家香港公司;

(ii) 

该公司或为获授权保险人的控股公司,或既是获授权保险人,又是在香港以外地区从事保险业务的法人团体的控股公司;

(iii) 

保监局依据国际保险监管者协会原则被委任为该集团的监督者,且

(iv) 

保监局认为,如此指定该公司属适当。

(b) 

指定保险控权公司后,其集团公司及相关公司将成为指定保险控权公司受监管集团的一部分。

(c) 

保监局如认为该指定不再适当,可撤销该指定。

(d) 

被指定为指定保险控权公司的主要影响是:

(i)

任何人如欲成为股东控权人,即在指定保险控权公司的股东大会上独自或与他人可行使15%或以上投票权的人,均须获保监局批准。

(ii) 

若股东控权人不再是适当人选或者违反了批准条件,保监局可以撤销对股东控权人的批准。

(iii) 

停止担任股东控权人的人士须通知保监局。

(iv) 

委任任何人士担任指定保险控权公司的董事、行政总裁或主要控权人员,亦须取得保监局的批准。

(v) 

受监管集团的成员必须任命一名核数师,且核数师必须在该财政年度结束后4个月内向保监局提交财务报表和审计报告。

(vi) 

保监局可以对指定的保险控权公司和受监管集团的资本金制定规则。

(vii) 

指定的保险控权公司或受监管集团成员进行重大收购,须经保监局批准。

(e) 

就指定的保险控权公司及其受监管集团而言,保监局拥有广泛的介入权:

(i) 

获取信息和文件;

(ii) 

要求编写报告;

(iii) 

要求受监管集团不得转让资产或对其资产转让加以限制;

(iv) 

要求受监管集团就其事务采取保监局认为适当的任何行动;

(v) 

要求其事务由监管经理管理;

(vi) 

申请解散指定的保险控权公司.

(f) 

保监局也有权对指定的保险控权公司和受监管集团进行视察、调查和纪律处分。